수입원, 라이프스타일, 기대수명 염두에 둬야
얼마를 가지고 은퇴를 하여야 노후를 보장받을 수 있는가에 대한 질문과 대답은 쉽지 않다. 얼마의 연금 (superannuation)을 가지고 은퇴를 하면 경제적으로 여유로운 노년을 보낼 수 있는가에 대한 질문과 대답 또한 쉽지 않다. 은퇴를 고려할 때 준비하여야 하는 재정과 자금은 보통 세 가지 요인에 의해서 결정될 수 있다.
01_검소한 생활 vs. 소비 즐기는 생활
첫째는 수입원을 살펴보아야 한다. 수입원에는 연금 (superannuation), 비 연금 저축 (non-super savings)과 노령수당 (the age pension) 또는 상가건물과 투자건물에서 발생하는 부동산소득 (Property Income)이 있을 수 있다.
둘째는 라이프스타일을 보아야 한다. 검소한 생활을 즐기느냐 또는 소비를 즐기는 생활인가에 따라 재정계획이 다를 수 있다. 셋째는 기대수명에 따라 은퇴 재정계획이 달라질 수 있다.
ASFA (Association of Superannuation Funds of Australia)의 보고에 따르면 2015-2016년 호주남성 평균연금 잔액은 $111,853 이고 여성은 $68,499으로 되어 있다. 그리고 은퇴에 가까이 온 60세에서 64세 사이의 남성의 평균연금 잔액은 $270,710이고 여성의 경우에는 $157,050으로 나와 있다.
ASFA가 조사한 바로는, 정부에서 주는 노령수당 (age pension)보다 더 나은 보통의 은퇴를 위한 삶을 살기 위해서는 연간소득이 혼자일 경우에는 $27,648이 필요하고 부부가 같이 살 경우에는 $39,755가 필요하다고 한다. 그러나 이 경우에도 생활수준은 꼭 필요한 활동만 하는 기본생활을 가정하였을 때의 필요한 수입이다.
제때에 필요한 생활용품을 구매하고 개인건강보험을 가입하며 차량을 소유하고 철 따라 의류를 구매하며 국내외 여행을 다니는 여유로운 은퇴를 위해서는 혼자일 경우에는 연간 수입이 $43,317이 필요하고 부부일 경우에는 $60,977이 필요하다고 한다.
02_은퇴후 소득확보에 대한 점검과 준비 필요
이 경우에는 모기지가 없는 자신의 주택이 있을 때를 가정한 것이다. 이를 위해서는 연금을 주로 하는 연간수입을 가정하면 부부일 경우에는 $800,000의 연금이 있어야 가능하다고 전문가는 주장하고 있다. 66세에 은퇴해서 30년간 생활하면서 연금을 95퍼센트 이상 소비한다는 가정하에서 이 금액이 나온 것이다.
현재 경제활동을 하면서 부부 합산소득이 $150,000에서 $200,000인 부부가 살고 있는 생활수준을 유지하면서 은퇴를 하려면 연간 $60,000로는 어려울 것 같다고 하면서 최소한 년간 $80,000이 있어야 은퇴 후 30년간 위와 같은 생활을 유지할 수 있다는 전문가의 견해가 있다. 연간 $80,000의 소득을 연금으로 충당하려면 $1.6 million의 연금잔액이 있어야 가능한 액수이다.
은퇴 직전의 수입이 연간 $50,000이면 이 생활을 유지하기 위해서는 은퇴 후 소득이 연간 $35,000이 필요하고 은퇴 직전의 수입이 연간 $120,000이면 은퇴 후 소득이 연간 $70,000이 있어야 비슷한 수준의 생활을 유지 할 수 있다는 전문가의 견해가 있다.
연금, 비연금 저축과 부동산 투자 소득 등 은퇴후의 소득을 어떻게 확보할 것인가에 대한 점검과 준비가 필요하다고 본다.
글: 이수붕 (변호사·02 9746 3588)
* 면책공고 (Disclaimer): 위의 내용은 일반적인 내용이므로 구체적인 법적 문제는 변호사의 자문을 받으시기 바랍니다.
